Investmentfonds sind unterschiedlich. Wenn Sie kaufen und halten Investmentzertifikate, sind Sie in der Einkommensteuer auf jeder ordentlichen Dividenden im Jahr verdanken Sie empfangen oder zu reinvestieren sie. Und neben den wegen Steuern auf Veräußerungsgewinne keine persönlichen, wenn Sie Ihre Aktien zu verkaufen, müssen Sie möglicherweise auch Steuern zu zahlen jedes Jahr auf den Fonds Veräußerungsgewinne. Das ist, weil das Gesetz verlangt Investmentfonds zu Kapitalerträgen an Aktionäre ausschütten, wenn sie Sicherheiten für einen Gewinn, der nicht durch einen Verlust verrechnet werden können verkaufen.

Wenn Sie investieren in eine steuerbefreite Fonds – wie zum Beispiel einer kommunalen Bond Fund – einige oder alle Ihre Dividenden freigestellt werden, von den Bundes-(und manchmal auch staatliche und kommunale) Einkommensteuer. Sie werden aber verdanken die Steuern auf Kapitalgewinne.

Berücksichtigen Sie, dass, wenn Sie einen Veräußerungsgewinne Verteilung zu erhalten, werden Sie wahrscheinlich zu verdanken Steuern – auch wenn der Fonds eine negative Rendite aus dem Zeitpunkt des Jahres war, wenn Sie Ihre Aktien gekauft. Aus diesem Grund sollten Sie nennen sich die Fonds, um herauszufinden, wenn es Distributionen macht so dass Sie nicht mehr bezahlen als Ihren gerechten Anteil an Steuern. Einige Fonds post, dass Informationen auf ihren Webseiten.

SEC-Vorschriften verlangen, Investmentfonds in ihren Prospekten Nachsteuer-Rendite offenzulegen. Bei der Berechnung der Nachsteuer-Rendite, müssen Investmentfonds standardisierten Formeln ähnlich denen, die verwendet werden, um Vor-Steuer-Renditen im Jahresdurchschnitt insgesamt zu berechnen verwenden. Du wirst eines Fonds Nachsteuer-Rendite in der “Risk find / Return Zusammenfassung” des Prospekts. Beim Vergleich von Fonds, sicher sein, Steuern zu berücksichtigen.

Posted by Sally

Vergewissern Sie sich sorgfältig die Gebühr Tabellen zu allen Mitteln, Sie in Betracht ziehen, einschließlich der Leerlauf-Fonds zu überprüfen. Selbst kleine Unterschiede bei den Gebühren übersetzen kann zu großen Unterschieden in der Rückkehr über die Zeit. Zum Beispiel, wenn Sie investierten 10.000 US-Dollar in einen Fonds, der eine 10% ige jährliche Rendite vor Kosten produziert und hatte jährliche Betriebskosten von 1,5%, dann nach 20 Jahren ungefähr $ 49.725 Sie haben würde. Aber wenn der Fonds hatte Kosten von nur 0,5%, dann würden Sie am Ende mit $ 60.858 – 18% Unterschied.

Ein Investmentfonds Kostenrechner kann Ihnen helfen, die Auswirkungen zu verstehen, dass viele Arten von Gebühren und Auslagen im Laufe der Zeit haben können. Es dauert nur Minuten, um die Kosten der einzelnen Fonds zu vergleichen.

Posted by Ryan

Einige Fonds zu verhängen “Shareholder-Gebühren”, die direkt auf die Investoren, wenn sie Aktien kaufen oder verkaufen. Darüber hinaus hat jeder Fonds regelmäßig wiederkehrenden, Fonds-weiten “Betriebskosten.” Fonds in der Regel zahlen die betrieblichen Aufwendungen von Fondsvermögen – was bedeutet, dass Anleger diese Kosten indirekt bezahlen.

SEC-Regeln verlangen, Mittel für beide Anteilseigner Gebühren und die Betriebskosten in einem “Gebührentabelle offen” in der Nähe der Vorderseite des Prospekts eines Fonds. Die nachstehenden Listen werden Ihnen helfen, die Gebühr zu entschlüsseln und zu verstehen Tabelle der verschiedenen Gebühren Fonds kann verhängen:

* Ausgabeaufschlag (Load) Käufe – der Betrag, den Sie zahlen, wenn Sie Aktien kaufen, in einen Investmentfonds. Auch bekannt als “Front-End-load”, diese Gebühr in der Regel geht an die Makler, dass der Fonds die Aktien zu verkaufen. Front-End-Belastungen reduzieren Sie die Menge Ihrer Investition. Zum Beispiel, sagen wir Ihnen $ 1.000 und wollen es in einen Investmentfonds mit einer 5%-Front-End-Belastung zu investieren. Die $ 50 Vertriebs-laden, müssen Sie bezahlen kommt von der Spitze, und die restlichen $ 950 wird in den Fonds investiert werden. Nach FINRA Regeln und ein Front-End-Last kann nicht höher sein als 8,5% Ihrer Investition.

* Kauf Fee – eine andere Art der Gebühr, die einige Fonds berechnen ihren Aktionären, wenn sie Aktien kaufen. Anders als bei einem Front-End-Verkäufe zu laden, einen Kauf Gebühr wird für den Fonds (nicht zu einem Broker) gezahlt und ist in der Regel verhängt, um einen Teil der Kosten des Fonds mit dem Kauf zu bestreiten.

* Latente Ausgabeaufschlag (Load) – eine Gebühr bezahlen, wenn Sie Ihre Aktien verkaufen. Auch bekannt als “Back-End-load”, diese Gebühr in der Regel geht an die Makler, dass der Fonds die Aktien zu verkaufen. Die häufigste Art der Back-End-Verkäufe Belastung ist der “bedingten latenten Umsatz load” (auch bekannt als ein “CDSC” oder “CDSL”). Die Höhe dieser Art der Belastung wird davon abhängen, wie lange der Investor hat seine Aktien und in der Regel sinkt auf Null, wenn der Anleger seine Anteile hält lange genug.

* Rücknahmegebühr – eine andere Art der Gebühr, die einige Fonds berechnen ihren Aktionären, wenn sie verkauft oder Rücknahme von Anteilen. Im Gegensatz zu einer latenten Umsatz zu laden, wird eine Rücknahmegebühr in den Fonds (nicht zu einem Broker) gezahlt und ist in der Regel verwendet zur Finanzierung von Kosten im Zusammenhang mit Einlösung eines Aktionärs verbunden zu bestreiten.

* Exchange Fee – eine Gebühr, die ein Teil der Mittel für die Aktionäre zu verhängen, wenn sie (Transfer) auf eine andere Kasse Austausch innerhalb des gleichen Fonds Gruppe oder “Fonds-Familie.”

* Konto Gebühr – eine Gebühr, die ein Teil der Mittel auf die Investoren zu verhängen separat im Zusammenhang mit der Wartung ihrer Konten. Zum Beispiel, einige Mittel hierfür eine Kontoführungsgebühr auf Konten, deren Wert kleiner als ein bestimmter Geldbetrag.

* Management-Gebühren – Gebühren, die ausgezahlt werden des Fondsvermögens auf die Anlagestrategie des Fonds Berater für Investment-Portfolio-Management, alle sonstigen Vergütungen für die Anlagestrategie des Fonds-Berater oder mit ihr verbundene Unternehmen, und administrative Gebühren der Anlageberater, die nicht in die enthalten sind “Sonstige Aufwendungen”-Kategorie (siehe unten).

* Distribution [und / oder Service] Gebühren ( “12b-1″ Gebühren) – Gebühren, die von dem Fonds des Fondsvermögens gezahlt zur Deckung der Kosten für die Vermarktung und Verkauf von Fondsanteilen und manchmal auch die Kosten für die Bereitstellung von Services für Aktionäre zu decken. “Distribution fees” sind Gebühren zu kompensieren Makler und andere Fonds, die Aktien zu verkaufen und für die Werbung zu bezahlen, den Druck und Versand von Prospekten für neue Investoren und den Druck und Versand der Verkaufsunterlagen. “Shareholder Service Fees” sind Gebühren für Personen, die als Reaktion auf Anfragen von Investoren und die Anleger mit Informationen über ihre Investitionen.

* Sonstige Aufwendungen – Aufwendungen nicht unter “Management Fees” oder “Vertrieb oder Service (12b-1) Gebühren,” wie jeder Aktionär Service-Ausgaben, die nicht bereits in der 12b-1 Gebühren, Kosten Freiheitsentzug, rechtliche und buchhalterische und Verwaltungsaufwendungen enthalten sind , Transfer Agent, die Kosten für Sachaufwand.

* Insgesamt Annual Fund betriebliche Aufwendungen ( “Expense Ratio”) – die Linie der Gebührentabelle, dass die Summe aller Fonds einen jährlichen betrieblichen Aufwendungen des Fonds darstellt, als Prozentsatz des durchschnittlichen Netto-Vermögenswerte des Fonds zum Ausdruck gebracht. Mit Blick auf die Kostenquote kann Ihnen dabei helfen, Vergleiche zwischen den Fonds.

Posted by Logan

Alle Gelder tragen ein gewisses Maß an Risiko. Sie können einige oder alle der Geld investieren Sie verlieren – die wichtigsten – weil die Wertpapiere durch einen Fonds gehen auf und ab an Wert. Dividenden oder Zinsen schwanken kann auch als sich die Marktbedingungen ändern.

Bevor Sie investieren, sollten Sie einen Fonds-Prospekt und Gesellschafter Berichte lesen, um über ihre Anlagestrategie und die potenziellen Risiken zu erfahren. Fonds mit höheren Renditen können Risiken einzugehen, die über Ihren Komfort Ebene und sind mit Ihrer finanziellen Ziele inkonsistent.

Derivate sind Finanzinstrumente, deren Leistungsfähigkeit abgeleitet ist, zumindest teilweise, von der Performance eines Basiswertes, die Sicherheit oder Index. Selbst kleine Marktbewegungen können dramatisch verändern ihren Wert, manchmal in unvorhersehbarer Weise.

Es gibt viele Arten von Derivaten mit viele verschiedene Anwendungen. Ein Fonds-Prospekt wird, offenzulegen, ob und wie sie Derivate nutzen kann. Sie können auch einen Fonds anrufen und fragen, wie sie diese Instrumente verwendet.

Posted by Emily

Der einfachste Weg, den Wert Ihrer Aktien herauszufinden ist, den Fonds gebührenfreie Telefonnummer oder besuchen Sie die Website aufrufen. Die finanzielle Seiten der großen Zeitungen manchmal drucken NAVs für verschiedene Investmentfonds. Wenn Sie Aktien kaufen, bezahlen Sie den aktuellen NAV pro Aktie zuzüglich der Gebühr des Fonds bewertet zum Zeitpunkt des Kaufs, z. B. einen Kauf Verkauf Belastung oder eine andere Art des Erwerbs erhoben. Wenn Sie Ihre Aktien zu verkaufen, wird der Fonds zahlen Sie die NAV abzüglich eventueller Gebühren des Fonds bewertet zum Zeitpunkt der Erlösung, wie eine latente (oder Back-End-Umsätze) laden oder Rücknahmegebühr. Ein Vermögen der Fonds steigt oder fällt täglich als seine Bestände Wertveränderung.

Ein “Fonds-Familie” ist eine Gruppe von Investmentfonds, Aktien Verwaltungs-und Vertriebssysteme. Jeder Fonds in einer Familie können unterschiedliche Anlageziele verfolgen und verfolgen unterschiedliche Strategien.

Einige Fonds bieten Austausch Privilegien innerhalb einer Familie von Geldern, so dass die Aktionäre ihre Beteiligungen von einem Fonds auf einen anderen übertragen, als ihre Anlageziele und Risikobereitschaft ändern. Während einige Fonds Gebühren erheben für den Austausch, die meisten Fonds in der Regel nicht. Um mehr über den Austausch eines Fonds die Politik lernen, rufen Sie die Fonds gebührenfreie Telefonnummer finden Sie auf seiner Website, oder lesen Sie die “Shareholder Information” des Prospekts.

Denken Sie daran, dass der Austausch steuerlichen Konsequenzen haben. Auch wenn der Fonds nicht Ihnen die Kosten für die Übertragung, Sie werden für jeden Veräußerungsgewinn aus dem Verkauf der alten Aktien haftet – oder, je nach den Umständen Anspruch auf eine Kapitalerhöhung Rechnung zu tragen. Wir Steuern diskutieren im Folgenden näher.

Sie können Geld verdienen, aus Ihren Investitionen in dreifacher Weise:

1. Dividendenzahlungen – Ein Fonds kann Einkommen in Form von Dividenden und Zinsen verdienen, für die Wertpapiere in ihrem Portfolio. Der Fonds zahlt dann die Aktionäre fast alle Einkommen (abzüglich der ausgewiesenen Aufwendungen) hat es in Form von Dividenden.

2. Kapitalerträge – Der Preis der Wertpapiere eines Fonds besitzt, könnte zu erhöhen. Wenn ein Fonds eine Sicherheit, die im Preis gestiegen ist verkauft, hat der Fonds einen Wertzuwachs. Am Ende des Jahres, zu verteilen meisten Fonds diese Gewinne (abzüglich etwaiger Kapitalverluste) an Investoren.

3. Erhöhte NAV – Ist der Marktwert des Portfolios eines Fonds erhöht sich nach Abzug der Aufwendungen und Verbindlichkeiten, dann wird der Wert (NAV) der Fonds-und Aktien erhöht. Je höher NAV spiegelt den höheren Wert Ihrer Investition.

In Bezug auf Dividendenzahlungen und Kapitalerträge, Fonds in der Regel erhalten Sie die Wahl: Die Fonds können Sie mit einem Scheck oder eine andere Form der Zahlung, oder Sie können Ihre Dividenden oder Ausschüttungen in den Fonds investiert, mehr Aktien zu kaufen (oft ohne die Zahlung eines zusätzlichen Umsatz zu laden).

Posted by John

Posted by Elijah

Wenn sich herausstellt, Sie über die zum Übergang in eine höhere Klammer in einem bestimmten Jahr in den Ruhestand, zum Beispiel, können Sie Pull-Tax-free-Geld von Ihrem Roth. Aber es gibt auch andere Gründe, um eine Roth. Ob Sie wollen oder nicht, haben Sie zu Beginn die vorgeschriebene Mindestanzahl von traditionellen IRAS zieht nach Erreichen des Alters 70 1 / 2.

Mit Roth, jedoch können Sie Ihr Geld in der es um zusammengesetzte steuerfrei, so lange Sie wollen – und sogar die Gabe der Tax-free-und Versandkosten zu Ihren Erben. Und im Gegensatz zu Rücknahmen von IRAS und 401 (k) s, das Geld, das Sie aus einem Pull-Roth wird nicht bei der Feststellung, ob einer Ihrer Sozialabgaben besteuert werden. Also, die Zugang zu einem Roth könnte dazu beitragen, dass die IRS die Mitts Ihre Sozialleistungen. (Um zu sehen, ob die Sozialleistungen, die besteuert werden, klicken Sie bitte hier.)

Zusammenfassend lässt sich sagen, es ist schwer zu sagen, ob ein traditionelles IRA oder Roth ist immer eine bessere Behandlung für eine bestimmte Person. Aber aus den genannten Gründen habe ich nach dem in dieser Spalte, ich glaube, es ist eine gute Idee für alle auf, die zumindest etwas Geld in Roth, unabhängig davon, ob Sie dies tun durch regelmäßige jährliche Beiträge, Umwandlung eines regelmäßigen IRA zu einer Roth oder wenn diese Routen sind, tut ein nondeductible IRA, die Sie später umwandeln.

Auch wenn es im Nachhinein stellt sich heraus, dass die Roth war nicht der beste Deal, den Zugang zu einem Topf der Tax-Free-Cash können Sie noch Ruhe und ein wenig Spielraum in den Ruhestand.

Posted by Benjamin

Kurz gesagt, die Steuersätze Sie sich vor und auf die Zeit, die Sie Ihre Geld kann auch bestimmen, ob ein traditionelles IRA oder Roth ist ein besseres Geschäft.

Im Allgemeinen, wenn Sie erwarten, dass sie in eine niedrigere Steuerklasse bei Eintritt in den Ruhestand, als Sie waren, als Sie den Beitrag, dann den traditionellen IRA ist, desto besser, da Sie sich wirksam vermeiden Steuer auf Ihren Beitrag und Ergebnis, wenn der Steuersatz ist höher und zahlen sie später, wenn die Quote niedriger ist.

Wenn Sie erwarten, dass in einer höheren Halterung wenn Sie das Geld, so Roth ist die bessere Wahl, weil Sie zahlen Steuern auf einer niedrigeren Rate und die Vermeidung von Steuern, wenn die höher sein würde.

Und wenn Sie sich für einen Aufenthalt in der gleichen Halterung, die Roth ist die bessere Wahl, da der Vorteil der effektiv zu schützen, mehr Geld. Als eine praktische Sache, aber wir können nicht immer wissen, ob wir in einen höheren, niedrigeren oder gleichen Steuerklasse in die Zukunft.

Die meisten Menschen wohl erwarten, dass die zu versteuernden Einkommens fällt in den Ruhestand, fallen sie zu einem niedrigeren Steuersatz. Aber wenn Sie wie ein Dämon und Tonnen von Geld in Konten latenten Steuer-wie eine 401 (k), die Rücknahmen könnte man in eine höhere Halter, zumindest in einigen Jahren. Und natürlich gibt es immer die Möglichkeit, dass der Kongress könnte die Preise in den kommenden Jahren.

Posted by Jonathan

So erhalten Sie keine 8 Prozent Rendite pro Jahr nach Steuern. Sie erhalten etwas weniger. Was bedeutet, dass Sie $ 1000 wachsen wird in etwas weniger als 4661 $. Was bedeutet, dass auch nach Berücksichtigung der Wert Ihrer traditionellen IRA den Abzug, der Roth IRA noch kommt vor.

Also alles andere gleich bleibt, das Roth hat einen Vorteil. Sie wirksam zu schützen können Sie mehr Geld aus Steuern. Kongress könnte sich um, indem Sie einen geringeren Beitrag Obergrenze für die Roths, die im Wesentlichen eine Senkung der Roth begrenzen, wenn Sie in höhere Steuerklassen. Aber er tat es nicht.

Ah, aber lassen Sie uns nicht so schnell davon ausgehen, dass, nur weil die Roth hat dies den Vorteil, dass sie automatisch die besseren. In der Tat, die Realität kann Verletzung wieder in einer Weise, die schnitzen oder gar Beseitigung der Roth von Vorteil ist. Wie? Nun, es kommt auf die Steuersätze.

Wenn ich ein Roth Vergleich zu einem traditionellen IRA in das obige Beispiel habe ich angenommen, dass Sie sich in der gleichen Steuerklasse, 25 Prozent, wenn Sie Ihr Geld zurück, wie Sie, wenn Sie sie zu. Aber was ist, wenn alles, was in den Szenarien I oben beschrieben ist die gleiche geblieben, außer, daß man nur noch, sagen wir, 15 Prozent der Halter in den Ruhestand, wenn Sie bereit sind DIP in Ihre IRA-Konten?

Nun, in diesem Fall, Sie hätten $ 15847 ($ 18644 minus 15 Prozent, oder $ 2797 für Steuern) nach Steuern in Ihrem traditionellen IRA, die mehr ist als die $ 13.983 Sie hatte mit 25 Prozent Steuersatz. Das würde Sie nur $ 2797 von den Roth.

Posted by Tyler

Generell glaube ich, zumindest etwas Geld in Roth IRA (oder Roth 401 (k), wenn diese Option steht Ihnen zur Verfügung) ist eine gute Idee, aus mehreren Gründen. Aber bevor ich zu ihnen: Ich möchte Schritt zurück und erklären, wie sowohl traditionelle als auch Roth IRAS Arbeit in einer Weise, die, wie ich hoffe, Ihnen und anderen ein besseres Verständnis von ihnen und helfen Sie entscheiden, welche Art der Finanzierung.

Ich werde zunächst über eine Voraussetzung, dass viele Menschen übersehen oder einfach nicht verstehen, über traditionelle und Roth IRAS – nämlich, dass theoretisch zumindest, sie sind gleich im Hinblick auf die steuerlichen Vorteile, die sie bieten. Dies ist nicht sofort ersichtlich. Und ich sprach mit vielen Menschen, darunter auch Berater, die nicht scheinen, um diese. Aber ich glaube, ein kleines Beispiel wird Ihnen zeigen, was ich meine.

Nehmen wir an, Sie haben $ 4000, die Sie können entweder in einem traditionellen oder Roth IRA. (Die maximale IRA Beitrag für dieses Jahr ist $ 4000, $ 1000 plus, wenn Sie 50 oder älter, im nächsten Jahr, der max geht bis zu $ 5000, $ plus 1000). Und wir gehen davon aus, dass Sie verdienen 8 Prozent pro Jahr auf Ihren Beitrag für 20 Jahre.

Wenn Sie Ihre Investitionen in den vier Grand Roth, Sie haben $ 18.644 in Ihrem Konto nach 20 Jahren. Und, vorausgesetzt, Sie erfüllen die Rücknahme Kriterien, jeder Cent, der das Geld wird der Steuer befreit. Wenn Sie den $ 4000 in einem traditionellen IRA, Sie haben auch $ 18.644 nach 20 Jahren. Aber Sie schulden Steuer auf Entzug. Wenn Sie also in den 25 Prozent Steuerklasse, Ihre Balance ist nur im Wert von $ 13.983 nach Steuern, viel weniger als die Roth.

Aber halten. Sie erhalten auch eine Steuerabzug mit dem traditionellen IRA. So, um den Vergleich auch, Sie haben den Faktor in der Wert der Vorsteuerabzug. Wenn Sie in den 25 Prozent Steuerklasse, ein Abzug $ 4000 $ 1000 spart. Wenn Sie investieren, dass die $ 1000 und verdienen 8 Prozent für 20 Jahre, Sie am Ende mit $ 4661. Hinzufügen, dass zu den traditionellen IRA’s nach Steuern in Höhe von $ 13.983, und Sie am Ende mit $ 18.644 – genau das, was Sie haben in der Roth.

Posted by Hannah