Machen Sie nicht Ihren Job Sound aufregend oder riskant. Das klingt sehr seltsam, aber Versicherungs-Profis haben eine Liste von mit hohem Risiko und niedrigem Risiko Karrieren. Dies geht aus Daten von Personen in Unfälle verwickelt auto gezogen und was ihre Berufe sind. Ingenieure sind seltener in ein Wrack als ein Spezialist für Promotionen und Versicherungen bekommen mehr für die Hochrisiko-Karriere verantwortlich.

Es ist an Ihnen, eine saubere Fahrer Rekord halten. Sie sollten überprüfen Ihren Eintrag einmal im Jahr, stellen Sie sicher, dass sie genaue und up to date ist. Wenn Sie etwas finden, das entfernt worden sein müssen, dann stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen Stellen zu kontaktieren. Dies erspart Ihnen eine Menge Geld.

Wenn Sie wirklich wollen, um Geld zu sparen, sollten Sie auch an der Art des Autos schauen Sie fahren. Leute, die fahren Sportwagen viel anfälliger zu bekommen sind bei einem Unfall als jene, die eine Standard-Limousine oder Kombi-Laufwerk. Sie wollen eine Liste mit allen Features, die die Sicherheit Ihres Autos sowie bekommen hat. Stellen Sie sicher, dass sie alle sind für entfielen auf den Rabatt-Liste, wenn Sie auch Versicherungsangebote online oder mit einem Agenten. Wenn sie nicht können, fragen, warum sie es nicht sind. Agenten werden in der Regel an Menschen, die darauf hingewiesen werden verringert die Haftung auf ihre Kosten zu senken Ausbeute.

Unter der Annahme, mehr Risiko ist ein weiterer Weg, um die Kosten niedrig halten. Wenn Sie einen höheren Selbstbehalt zu nehmen, zahlt die Versicherung weniger, wenn Sie Ihr Auto insgesamt. Versicherungen fördern den Fahrer, mehr Verantwortung zu übernehmen, durch eine Senkung der Prämie für Menschen mit einem höheren Selbstbehalt. Wenn Sie diese Option ergreifen, werden Sie sicherstellen möchten, dass Sie das Geld haben, nur im Fall, dass Sie es tun. Viele Menschen nehmen die Ersparnis an Prämien und steckte es in Einsparungen, so dass sie den Selbstbehalt leisten, wenn etwas passiert.

Wenn Sie mehr als ein Auto haben, können Sie auch für eine multi Auto Rabatt. Paare machen häufig den Fehler, mit eigenen Kfz-Versicherung. Sie erkennen nicht, dass, wenn sie die Autos zusammen auf eine Politik, könnten sie Geld sparen. Die Versicherungsgesellschaft Belohnungen für die Leute extra Geschäft und hält es für unwahrscheinlich, dass beide Autos zerstört werden würde. Nicht alle Provider bieten Multi-Car-Rabatte verlangen einige Anbieter, dass beide Autos unter einem einzigen Namen.

Diese wenigen Dinge können helfen, reduzieren Sie Ihre Kfz-Versicherung Rechnung. Es gibt viele weitere, wie Gruppenzugehörigkeiten (AAA) oder Senioren-Rabatte. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und vergleiche die verschiedenen Politiken und Tarifen. Haben Sie nie Angst, zu verhandeln. Wenn Sie feststellen, niedrigere Preise von einem Anbieter, teilen diese mit anderen Informationen. Sie können ihre Preise senken, um Ihr Geschäft zu halten.

Posted by Olivia

Here we go …

1. Investieren ist nicht ein Hobby. Um große Geschäftsbanken, ist es eine sehr wettbewerbsfähige Wirtschaft. Daher sollten Sie auch behandeln es als ein Geschäft. Das bedeutet, dass das Verständnis Ihrer eigenen Gewinn-und Verlustrechnung sowie die Gesellschaften, in denen Investitionen getätigt werden.

Sobald diese Denkmuster ansässig ist, macht es den gesamten Prozess so viel einfacher. Einfach fragen: “Wird diese Investitionen / Handel / software / subscription zu verlieren oder mir Geld?” Sobald eine Antwort festgestellt worden ist, einen klaren Kurs der Aktion wird sich präsentieren.

2. Holen Sie sich einige große Investment-Management-Software. In diesen Tagen, eine schnelle Internetverbindung und gutes Geld Management und Investment-Software kostet praktisch nichts. Warum verbringen Sie die Zeit und Mühe, um herauszufinden, die besten Möglichkeiten, Dinge zu tun, wenn Lösungen bereits vorhanden sind.

Im Idealfall aussehen, zwei Arten von Software zu erwerben. Man wird zum persönlichen Geldmanagement werden. Dies kann für die Gewinn-und Verlustrechnung und den Überblick über die Kosten des Abonnements, Börsenmakler und dergleichen verwendet werden. Der andere wird für die Verfolgung von Aktien-und Fonds-Preise verwendet werden, lagern Unternehmen News, technische und fundamentale Analyse und vieles mehr.

3. Holen Sie sich eine Ausbildung. Warren Buffett hat in der Vergangenheit vorgeschlagen, dass jeder Anleger sollten in der Lage, grundlegende Prinzipien Buchhaltung, einen Jahresbericht und Aktienmarkt Geschichte zu verstehen. Sie wahrscheinlich nicht brauchen, um einen Buchhalter zu werden, aber in der Lage, die Scoring-System des Spiels können nur helfen, zu verstehen.

4. Erfahren Sie mehr über Money-Management. Jeder Investor muss den gelegentlichen (am besten) Verlierer, und es ist wichtig, dass kein einzelner Betrieb kann ein Portfolio auszulöschen. Understanding Asset Allocation ist unerlässlich.

Jahre mit Menschen zu reden über Investitionen hat mich gelehrt, dass es grundlegende Unterschiede zwischen der Art, Investoren verhalten. Neue Investoren fragen nach “einen Tipp” und wollen wissen: “Was soll ich kaufen?”.

Im Gegensatz dazu Fachleute nicht wollen Tipps. Sie haben Dutzende von guten Ideen ihrer eigenen. Sie werden nicht den Austausch dieser Ideen mit Ihnen und sie werden nicht erwartet Sie zu teilen verkaufen. Stattdessen fragen sie darüber, wie Sie Geld bereitzustellen. “Welche Branchen und Märkte mögen Sie und warum?” Der Unterschied zwischen diesen Ansätzen ist wie Tag und Nacht.

5. Lesen Sie mehr weit. Getting eine umfassende Ausbildung in der persönlichen Finanzen, Corporate Finance, Steuern, Wirtschaft und Investitionen Theorien helfen. Allerdings finden Gebieten der Welt oder Unternehmen, in dem man relativ Experte kann in den Prozess der Feststellung helfen, Investitionen werden kann.

Die Realität ist, dass in der modernen Welt – vor allem mit der Macht des Internet – gibt es sehr wenig Informationen, die nicht in der Public Domain irgendwo. Doch die Welt hat jetzt eine Überfrachtung mit Informationen. Während die Informationen verfügbar sein, nur wenige Menschen haben jetzt die Zeit zu finden oder zu verstehen. Die Leute, die diese Dinge wissen und können “Verbinde die Punkte” haben regelmäßig die Möglichkeit für Investitionen Aktienmarkt.

Nachdem die Grundlagen abgedeckt wurden und verstanden, kann es sein, dass nur ein oder zwei Stunden des Lesens jede Woche ausreichen werden, um Wissen aktuell zu halten. Aber halten up to date ist lebenswichtig.

6. Suchen Sie eine gute Investition Service zu abonnieren. Viele der oben genannten Vorschläge können jetzt durch den Beitritt nur ein Aktienmarkt Service abgedeckt werden. Diese Dienste sollen nun Aktien holen, bieten Handel und Portfolio-Management-Software-und Bildungsangebote zu. Wenn es gut läuft, dann durch die Investition in den Aktienmarkt nimmt, kann der Dienst für mit Gewinn zu zahlen.

Zwar sind diese Dienste oft nicht “billig” sie sind im Allgemeinen sehr wertvoll und kann helfen, einen Investor oder Trader profitabel und lernen gleichzeitig die Seile zu machen. Dies ist ein guter Weg zu lernen oder Erfahrungen am Aktienmarkt für Anfänger.

7. Übung macht den Meister. Im Investmentgeschäft ist Paper-Trading, wie wir alle beginnen. Pick ein paar Unternehmen, notieren Sie sich ihren Preis, das Datum, den Grund, warum Sie sie kaufen und starten Sie dann im Anschluss an die Börse.

Posted by Ava

Der erste Schritt für intelligente Investition ist es, Fragen zu stellen. Abbildung aus fundamentalen Erwartungen, bevor er in eine Anlagestrategie mit einem persönlichen Berater zu entwickeln. Welche Arten von Investitionen machen den meisten Sinn, und was sind die Kosten und Risiken, die mit diesen Investitionen beteiligt? Ist die soziale Verantwortung ein Problem, wenn Geld in Investmentfonds? Welche finanziellen Ziele zu fünf Jahren, zehn Jahre, und dreißig Jahre in die Zukunft? Wie wichtig sind die Spar-und Anlageform und wie viel Geld beiseite gesetzt werden kann, um diese Ziele zu erreichen?

Sobald die Fragen entwickelt, Forschungsinvestitionen und verschiedene Optionen zu untersuchen Arten von Lebensversicherungen, sozial-verantwortlichen Investmentfonds, und die Kosten im Zusammenhang mit Aktien-und Rentenmärkten Investitionen beteiligt. Ein Blick auf persönliche Bedürfnisse und dann die Zeit nehmen, um bei der Suche nach Antworten können die Entscheidungsfindung mit einer Financial Planner machen viel weniger überwältigend. Es wird auch helfen priorisieren persönlichen Bedürfnisse und Wünsche, dass eine Finanz-Planer vielleicht nicht die Weitsicht zu erkundigen.
Erstellen einer persönlichen Anlagestrategie

Der nächste Schritt für smart investieren, um den Plan zu machen. Die Hilfe eines persönlichen Finanz-Planer kann ein großes Plus an diesem Punkt als Orientierung und tiefer gehende Kenntnisse benötigt werden, um die besten Entscheidungen zu treffen. Sprechen Sie mit einem professionellen über die finanziellen Ziele, Schulden-Management und-Optionen. Achten Sie darauf, dass Fragen nicht beantwortet werden konnten, vorher zu fragen. Seien Sie ehrlich und realistisch über die Risikoneigung, die Priorität von Investitionen über finanziellen Bedürfnisse und persönlichen Ziele.

Was ist in einer persönlichen Anlagestrategie? Dies ist der Fahrplan für eine Lebensdauer von smart investieren. Es beinhaltet eine Bewertung der derzeitigen finanziellen Situation, zukünftigen Prognosen, und alle finanziellen Entscheidungen dazwischen.

Warum Diversifizieren Investments?

Keine persönlichen Anlagestrategie ist ohne vollständige Diversifikation. Smart investieren bedeutet die Gewissheit, dass die Risiken durch den Einsatz von mehreren Investitionen Alleen sind gepolstert. Investmentfonds sind möglicherweise nicht so riskant wie Aktienhandel, sondern als eine einzige Investition, die sie als risikoreich eingestuft werden könnten. Was passiert, wenn ein Fonds ergibt sich eine kleine zurückkehren, nachdem die damit verbundenen Kosten gedeckt sind?

Deshalb ist es so wichtig ist, um Investitionen zu diversifizieren. Put-Verhältnis in einer Kombination aus stabilen Anlagen wie Anleihen und CD’s, mehrere Typen von Variablen, wie zB Investmentfonds, und dann einige einzelne Bestände. Nehmen Sie eine Lebensversicherung und beiseite stellen eine bestimmte Menge an Geld für eine Pensionskasse oder persönliche Sparkonto. Mit einer Reihe von Investitionen, von denen jede für potenzielle, Risiko untersucht wurde, und die persönliche Eignung, ein Investor den Gewinn garantiert. Forschungsinvestitionen, erfahren Sie mehr über verschiedene Optionen, um Rat, und zu diversifizieren. Im Anschluss an diese Tipps clever investieren erreichbar für jeden.

Posted by Craig

Allerdings ist eines der günstigeren Hypotheken Hausbesitzer können wählen, eine 30-jährige festverzinsliche Hypotheken, die geringeren monatlichen Hypothekenzahlungen bringen kann, kann aber viel mehr über die Gesamtheit der Hypothek gesamte Lebensdauer anfallenden Kosten und hat offensichtlich eine der längeren Lebensdauer. Einige Eigenheimbesitzer können sich aus einer 15-jährigen festverzinslichen Hypotheken profitieren, wenn sie nach einem Weg zur Tilgung ihrer Wohnungsbaudarlehen schnell suchen.

Eine 15-jährige Festzinshypothek bringen kann einen niedrigeren Zinssatz, abhängig von der Hausbesitzer, als ein 30-Jahres-Hypothek und über alle Hausbesitzer in der Regel weniger bezahlen mit dieser Art der Hypothek. Ein Nachteil ist, dass ein 15-Jahres-Festhypothek kommt oft mit einem höheren monatlichen Zahlungen als einige andere Home Loans.

Es gibt Hausbesitzer, die einfach mehr zahlen dann ihre minimale monatliche Zahlung auf ihre home loan, um aus der Verschuldung schneller. Durch die Zahlung von ein paar hundert Dollar mehr im Monat an einem Hypothek Zahlung kann ein Hausbesitzer in der Lage sein, aus der Hypothekenschulden Jahre früher als geplant zu erhalten und zu geringeren Kosten ein.

Einige Hypothekenbanken haben kostenlos eine Strafe, wenn Hausbesitzer ihre Hypothek bezahlt früh, so dass dies etwas angesehen werden können. Egal welchen Weg Hausbesitzer wählt aus der Hypothekenschulden früh aufstehen, ist es wichtig, dass sie sicher sind, dass dieser Plan wird im Rahmen ihrer finanziellen Mittel und ihnen ermöglichen, jede finanzielle Belastung zu vermeiden.

Posted by Madison

Schuldenregelung. Debt Settlement-Unternehmen verhandeln mit Gläubigern, um die Höhe der Schulden, du schuldest reduzieren. Sie sind typischerweise angewiesen, die monatlichen Zahlungen auf ein Sparkonto zu machen. Wenn eine gewisse Menge gespeichert wurde, wird das Unternehmen zu Ihren Gläubigern und bieten sich auszuzahlen einen Prozentsatz Ihrer Schulden gehen. Debt Settlement-Unternehmen sagen, dass sie oft bei der Verringerung ihrer Kunden Schulden um 50% oder mehr gelingen.

Pros: Debt Settlement ist eine Alternative zur Insolvenz für Leute, die mit hohen Schulden aus finanziellen Rückschlägen zu kämpfen haben wie eine schwere Krankheit oder Scheidung, sagt Don Goldberg, ein Sprecher der Verbraucherkreditrichtlinie Rights Campaign, eine Koalition der Schulden-Siedlung Unternehmen. Es erlaubt ihnen, ihre Schulden ohne ihre Autos und ihre Häuser zu reduzieren, sagt er.

Contra: Einige Schulden-Siedlung Unternehmen kostenlos groß, Gebühren im Voraus, dass die Menge an Geld zur Verfügung mit den Gläubigern zu verhandeln reduzieren. Wenn Sie die Zahlung Ihrer Rechnungen – die einige Schulden-Siedlung Unternehmen ihre Kunden zu tun – sagen, Zinsen und Strafen wird den geschuldeten Betrag zu erhöhen. Ihre Gläubiger könnten Sie vor Gericht zu bringen, und Ihre Löhne könnten garniert werden. Selbst wenn Sie erfolgreich Ihre Kredit-Score wird eine schwere Schlag nehmen.

Wo erfahren Sie mehr: Reagieren Sie nicht auf Werbung verspricht schnelle Linderung von Ihren Schulden. Diese werden häufig von den Vertreibern, dass eine Provision für Kunden beziehen Schulden-Siedlung Unternehmen erhalten platziert. Stattdessen klicken Sie Unternehmen, die die Association of Settlement Companies “oder des United States Bankruptcy Alternativen für Organisationen angehören. Beide sind Handels-Gruppen, die Mitglieder an bestimmte Standards halten müssen. Fordern Sie eine kostenlose Beratung und stellen Sie sicher, Sie verstehen, wie viel von Ihrer Zahlungen werden Gebühren in Richtung zu gehen.

Credit Counseling. Non-Profit-credit-Beratungsstellen in der Regel werden die Konsumenten, die Schwierigkeiten haben, die Rückzahlung ihrer Schulden auf Schulden-Management-Plan, oder DMP. Mit einem DMP, erklären Sie sich die monatlichen Zahlungen an einen Kredit-Beratungsstelle über einen bestimmten Zeitraum zu machen, in der Regel drei vor fünf Jahren. Diese Zahlungen werden zu zahlen Sie Ihre Schulden. Im Gegenzug kann Ihr Gläubiger damit einverstanden auf Ihren Zinssatz niedriger oder Strafe absehen Gebühren.

Pros: Die Gebühren sind nominal, und wenn du wirklich in einer finanziellen Notlage, kann die Agentur verzichten sie. Solange Sie aktuelle Aufenthalt auf Ihrer Zahlungen wird Credit Counseling nicht schaden, Ihre Kredit-Score. Und im Gegensatz zu Zahlungen an einigen Schulden-Siedlung Unternehmen, die alle Ihre monatlichen Zahlungen verwendet werden, um Schulden zu bezahlen, sagt David Jones, Präsident der Association of Independent Consumer Credit Counseling Agenturen.

Cons: Unter traditionellen DMPs ist die Darlehensbeträge der Ihre Schulden nicht verringern. Ein großer Prozentsatz der Verbraucher, die sich für DMPs drop out, weil sie sich nicht leisten können die monatlichen Zahlungen zu unterzeichnen.

Credit-Beratungsstellen erhalten einen Teil ihrer Einnahmen aus dem Kreditkarten-Unternehmen. Vertreter der Schulden-Settlement-Branche sagen, dass schafft ein Interessenkonflikt.

Wo kann man mehr: Zwei wichtige Handels-Gruppen für Non-Profit-Kredit-Berater zu lernen gibt: die National Foundation for Credit Counseling (www.nfcc.org) und der Association of Independent Consumer Credit Counseling Agenturen (www.aiccca.org). Beide bieten Werkzeuge, die Sie verwenden können, um eine Non-Profit-Agentur in Ihrer Nähe zu finden.

Insolvenz. In Kapitel 7 Konkurs, sind die meisten Ihrer Forderungen ausgelöscht. In Kapitel 13 Konkurs, sind Sie verpflichtet, Ihr Einkommen zu verwenden, um auszahlen einige oder alle Ihre Schulden, in der Regel innerhalb von drei vor fünf Jahren.

Pro: Ein Kapitel 7 Konkurs geben Ihnen einen Neuanfang und ermöglicht Ihnen, Ihre Finanzen wieder aufzubauen.

Sobald Sie Konkurs anmelden, werden Ihre Gläubiger aus Garnieren Sie Ihre Löhne verboten, das Abschneiden Ihrer Werkzeuge oder Abschottung auf Ihrer Homepage. Sie erhalten keine belästigenden Anrufe von Inkassobüros.

Cons: A 2005 eine Reform des Insolvenzrechts Gesetz schuf eine “Bedürftigkeitsprüfung”, dass es immer schwieriger für den Einzelnen, für Kapitel 7 Konkurs zu qualifizieren ist. Wenn Sie einen guten Job haben, müssen Sie möglicherweise für Kapitel 13 statt Datei zu sein. Selbst wenn Sie für Kapitel 7 zu qualifizieren, müssen Sie eventuell einige Ihrer Vermögenswerte verkaufen, um Ihre Gläubiger zu befriedigen. Und Konkurs nicht beseitigen wird alle Schulden; Kind zu unterstützen, die meisten Steuerforderungen und Studenten sind in der Regel Kredite zu befreien.

Ein Kapitel 7 Konkurs Anmeldung bleibt auf Ihrer Kredit-Rekord für 10 Jahre, macht es schwierig, Kredite zu erhalten. Die Arbeitgeber sind zunehmend Überprüfung von Bewerbern Kreditnehmer, so dass ein Konkurs Einreichung könnte Ihre Fähigkeit, einen Job zu bekommen weh. Eine Erhebung 2009 von der Society for Human Resource Management ergab, dass 60% der Arbeitgeber Kredithistorien für wenigstens einige ihrer Kandidaten.

Posted by Emily

Antwort: Sie haben die richtigen Instinkte hat. Du weißt, daß du sein solltest sparen und Sie sind bemüht, dies zu tun. Kudos dafür.

Ultimate Guide to Retirement

* Erste Schritte
* 401 (k) s & Company Pläne
* Investing
* Annuities
* IRAs
* Self-Beschäftigungspläne
* Pensionen und leistungsorientierte Pläne
* Soziale Sicherheit
* Versicherung
* Nachlassplanung
* Wohnen im Ruhestand
* Erste Hilfe

Es ist in der Ausführung jedoch, wo man ein bisschen Hilfe gebrauchen. Ihre aktuelle Verfahren hat mehrere Nachteile. Zum einen, verdienen Sie kein Interesse an diesen Überzahlungen, die sie ein besseres Angebot für die Versorgungsunternehmen als für Sie macht. In der Tat, Sie geben ihnen ein zinsloses Darlehen.

Das andere Problem ist, dass selbst wenn Sie Ihre Strategie systematisch verfolgt, Geld in Form von Krediten verbreitete sich unter Versorgungsunternehmen dienen nicht einer der wichtigsten Funktionen von Zinserträgen – was zu einer von Vermögenswerten stash Sie ziehen kann, ist, wenn Sie es brauchen.
Finden Sie Money Magazine auf Facebook

Ich glaube nicht, dass es unbedingt ein “besten” Weg, wenn es um Geld zu sparen kommt. Was für Sie arbeitet, kann nicht ideal sein für jemand anderen. Also werde ich einige Strategien vorschlagen, und Sie können wählen, und wählen Sie diejenigen, die am appelliere an Sie. Beachten Sie, dass alle diese Methoden haben eine gemeinsame Verpflichtung: Sie müssen mit weniger als Sie verdienen zu leben. Es gibt keinen Weg um diese Tatsache.

Da wir in einer Gesellschaft, die rund um sofortige Befriedigung dreht leben, viele Menschen finden es schwer, ihre Meinung in dieser einfachen Wahrheit wickeln. Aber mit ein wenig Disziplin, sollten Sie in der Lage sein, ein ausgewogenes Verhältnis von anständig leben heute kommen, während die Aufhebung ein paar Dollar für die Zukunft.

Hier sind meine Vorschläge:

Werfen Sie einen Hands-off-Ansatz. Eines der schwierigsten Dinge, über die Rettung ist, dass es scheint immer einige aktuelle Notwendigkeit im Wettbewerb um Ihr Geld. Bevor Sie es kennen, wird Ihre Bezahlung ausgegeben und das Sparen ab in die trübe Zukunft gestellt.

Die Art und Weise um, dass sich die Dinge so zu gestalten, dass Geld fließt automatisch in ein Sparkonto oder andere Versteck, bevor Sie Ihre Hände auf sie. Das ist einer der großen Vorteile des 401 (k) s – sie machen Einsparung relativ schmerzlos, indem Sie das Geld von Ihrem Gehaltsscheck, bevor Sie eine Chance bekommen, es auszugeben.

Sie können dieses Konzept nicht Vorsorgekonto gelten durch die Eröffnung eines Kontos bei einer Fondsgesellschaft und der Auswahl der automatischen investieren Option, die Geldüberweisungen jeden Monat von Ihrem Girokonto in einen Investmentfonds. Die meisten Fondsgesellschaften bieten diese Möglichkeit, viele für so wenig wie ein paar hundert Dollar im Monat.

Wenn Sie gerade erst anfangen, dieses Geld sollte in einen Geldmarktfonds zu gehen, damit es nicht unter die Höhen und Tiefen der Finanzmärkte. Die Rückkehr sein wird erbärmlich niedrig diesen Tagen. Aber der Punkt nicht auf die höchstmögliche Rendite zu diesem Teil Ihrer Ersparnisse zu verdienen, ist es zu halten, zu sichern.

Wenn Sie etwa drei Monate im Wert von Lebenshaltungskosten angesammelt haben, können Sie über die Investition für einen längeren Zeitraum entweder indem Sie Ihre monatlichen Einsparungen, die Aktien-und Rentenfonds oder einen Beitrag zu einer 401 (k denken) oder ein ähnliches Programm bei der Arbeit, wenn Ihr Arbeitgeber bietet ein (in dem Fall, dass Sie werden dazu beitragen zumindest genug, um den Vorteil eines jeden Unternehmens Matching Funds nehmen wollen).

Ich kann Ihnen aus eigener Erfahrung sagen, dass diese Methode funktioniert. Seit mehr als einem Dutzend Jahren habe ich mein Geld automatisch vom Girokonto in insgesamt Aktienmarkt Fonds übertragen gehabt habe. Anfangs empfand ich die monatlichen treffen, aber jetzt weiß ich nicht einmal bemerkt – außer wenn ich mir meinen Kontostand abfragen und sehen, wie viel zusätzliche konnte ich zu speichern.

Gönnen Sie sich ein Anreiz. Psychologisch ist das Deck gestapelt gegen uns, wenn es darum geht, zu sparen. Die Vorteile des Sparens (finanzielle Sicherheit, Geld für das Leben nach dem Karriereende) sind abstrakt und off in die Zukunft, während wir die Vorteile der Ausgaben (neues Auto, exotische Urlaube genießen kann) hier und jetzt. Kein Wunder, verbringen die Oberhand behält.

Sie können aber in der Lage sein, das Spielfeld Ebene – oder sogar zu kippen zur Rettung – durch die Belohnung selbst wenn Sie Geld steckte. Ja, mag es scheinen, eingängig, sogar kontraproduktiv. Aber Setzen eines Einsparziel von 200 Dollar pro Monat, $ 5.000 ein Jahr oder was auch immer und dann belohnen Sie sich mit einem bescheidenen Preis (ein schönes Abendessen aus, Eintrittskarten für ein Konzert), wenn Sie Ihr Ziel kann Ihnen nur die extra Schubs Sie brauchen, um zu erreichen Einsparungen in der Gewohnheit. Sie können dann erhöhen das Ziel und die Belohnung eines jeden Jahres.

Vor-und Nachteile des 401 (k) Darlehen

Wenn Sie besser auf sie reagieren, als ein Stock eine Karotte, könnten Sie auschecken Stickk.com, eine Website, die “verwendet Engagement Verträge” Menschen zu helfen, für die Ziele reichen von der Gewichtsabnahme zu speichern, um regelmäßig trainieren. Die Idee ist, dass Sie zu begehen, sagen wir, spart 100 Dollar pro Monat für die nächsten 12 Monate, stimmt aber zu, eine Strafe, die Sie im Voraus festgelegt, sagen wir, 500 Dollar, wenn Sie nicht folgen durch bezahlen. Die Strafe Fonds können an einen Freund, eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine “anti-Charity” zu gehen – das heißt, eine Organisation, deren Ideale nicht mit deinem Halse. Die Idee ist es schmerzhaft für Sie kurz Ihr Ziel der Sitzung fallen.

Konzentrieren Sie sich auf die großen Sachen. Die meisten Artikel über das Speichern sind darüber, wie Sie viel Geld durch den Wegfall eines von vielen kleinen Ausgaben anzuhäufen. Die Idee ist, dass, wenn Sie speichern, sagen wir, 10 Dollar pro Tag für Tag vorstehenden Lattes und andere Snacks, könnten Ihre Ersparnisse nach oben von $ 50.000 nach 10 Jahren insgesamt, ausgehend von einer 6% Rendite.

Aber ich bezweifle, viele Leute würden die Disziplin zu einer solchen Therapie-Stick haben – ich weiß, würde ich nicht – und außerdem die Beseitigung kleinen Freuden können das Leben ein wenig düster.

Welches ist, warum ich glaube, du bist besser dran hält die Linie auf Big-Ticket-Produkten. Die Entscheidung für einen Gebrauchtwagen statt des angesagten neuen, kauft ein kleineres Haus oder Wohnung mieten weniger, als Sie sich leisten können, und suchen nach kreativen Möglichkeiten, um Kosten zu senken Urlaub kann deutlich niedriger Ihre Wohnkosten, so dass Sie mit mehr zusätzliches Einkommen zu sparen.

Sie können auch in der Lage, erhebliche Einsparungen durch Kürzungen bei den außerordentlichen Posten zwischen großen und kleinen Ausgaben, Dinge wie Einkaufen Vergleich für die besten Preise für Versicherungen (und Steigerung Ihrer Selbstbehalt) zu finden, neu zu bewerten, ob Sie Premium-Kabel benötigen, dafür, dass Sie ‘re nicht zu viel bezahlen zu Kreditkarten und anderen Darlehen (nicht gelaufen Schulden in erster Linie noch wichtiger ist), etc. Sites wie Mint.com können Billshrink.com und Bankrate.com auf, dass der Gäste helfen.

Wenn sich herausstellt, dass Ausschneiden Lattes Blättern Sie mit viel Kleingeld, fein. Go for it, denn am Ende bist du eher sparen, wenn Sie sich an einem System, dass die meisten zu Ihnen passt.

Posted by Isabella

Wenn Sie ein Haus, Auto, oder jede andere Luxusartikel, die erste Sache, Darlehen Unternehmen Einkauf schauen wollen, ist Ihre Kredit-Score. Wie Sie einen guten Kredit zur Einrichtung kann eine schwierige Sache zu behandeln. Durch eine positive Einstellung und Sie die folgenden Schritte auf dem Weg zur guten Kredit werden in praktisch keine Zeit hätte.

1. Kennen Sie Ihre Bonität

Der erste Schritt zu einem besseren Ergebnis ist zu wissen, wo Sie stehen. Fast alles ist online zu finden, einschließlich Ihrer Kredit-Score.

Durch den Besuch AnnualCreditReport.com – eine legitime Website der US-Regierung unterstützt – Sie können eine kostenlose Kredit-Bericht (siehe, du bist schon Geld sparen!). Keeping up-to-date auf Ihrer Kredit-Bericht wird Ihnen helfen, falsche Informationen zu fangen. Wenn Sie einen Fehler finden oder unsicher sind, über alles, sofort ein Schreiben an die Agentur und spezifische Anforderung eine förmliche Untersuchung der Informationen, die ungenau sein könnte.

Es ist wahrscheinlich, dass die Regierung die finanzielle Gesetzentwurf zur Reform, um später in diesem Sommer verabschiedet werden geplant, wird eine Rückstellung sagen, dass alle Bürgerinnen und Bürger haben Anspruch auf eine kostenlose Kredit-Score, zusätzlich eine kostenlose Kredit-Bericht aufzunehmen.

2. Add it Up

Es ist wichtig zu verstehen, wie ein Kredit-Score berechnet wird. Nach Angaben der Consumer Federation of America, gibt es fünf Faktoren, die in der Berechnung eines Kredit-Score zu gehen:

· Zahlung Patterns

Unternehmen schätzen prompte Zahlung. Diejenigen, die ihre Rechnungen bezahlen zu Zeit wird ein besseres Ergebnis.

· Ich schulde dir’s

Der Betrag, den Sie schuldig sind Kredit-Unternehmen ist ein weiterer prominenter Faktor herauszufinden Ihre Kredit-Score. Wenn Sie mehrere Konten mit großen Gleichgewichte ist dieser mit Ihrer Kredit-Score zu verletzen.

· Credit History

Je länger Ihre Kredit-Geschichte ist, desto höher ist Ihre Punktzahl. Es ist auch für diesen Kredit-Geschichte wichtig für ein positives sein.

· Neue Credit

Ihre Kredit-Score kann gesenkt werden, wenn Sie ständig eröffnen neue Guthabenkonten werden.

· Sonstige

Es gibt auch andere Faktoren, die Gäste Berechnungen hinausgehen, wie zB die Art des Kredits Sie verwenden. Firmen suchen, um zu sehen, wenn Sie mit Kreditkarte sind für eine Hypothek oder für persönliche Gegenstände und andere Einkäufe.

3. Zeit ist Geld

In diesem Fall zahlt auf Zeit ist Geld. Bezahlen Ihre Kreditkarte auf Zeitkonten für ca. 35% Ihrer Gäste, nach der Consumer Federation of America.

Wenn Sie sind ein natürlich vergessliche Person, die automatische Zahlung von Kreditkartenrechnungen über Ihre Bank gesetzt. Seien Sie vorsichtig über Ihr Guthaben: Wenn Sie nicht genügend Geld, um die automatische Abrechnung jeden Monat zahlen, könnten Sie mit Überziehungs-Gebühren berechnet.

4. Setzen Sie den Kunststoff-Away

Brauchen Sie wirklich, dass die neuen Pullover? Ist es notwendig, die neuesten i (insert-Kaufen-mac’s neuestes Gadget-Name-hier)?

Halten Sie sich auf diese Käufe für jetzt.

Wenn Sie Ihre Kredit-Score weiß, ist nicht das Beste, das Wertvollste, was Sie tun können, ist auf die Verbesserung Ihrer Kreditkarte zu konzentrieren. Ein weiterer Vorteil Verlangsamung der Nutzung von Kreditkarten ist potenziell einen niedrigeren Zinssatz, die letztlich in weniger Schulden führen wird.

5. Do it yourself

Do-It-Yourself. Es ist okay, zuzugeben Sie Hilfe benötigen, hie und da, aber die Einstellung einer Kredit-Reparatur-Firma erhöht das Risiko, dass Sie betrogen werden. Du bist eine starke, intelligente und individuelle – in den meisten Fällen – die Fähigkeit, die Verbesserung Ihrer Kredit-Score von Ihnen. Wenn Sie weitere Tipps zur Verbesserung Ihrer Gäste besuchen die Federal Trade Commission Website und lesen Sie “Credit Repair: Wie man sich selbst zu helfen”.

Die Schritte scheinen einfach genug, aber durch folgende ist der schwierige Teil. Der Schlüssel ist die Anwendung ein wenig Entschlossenheit und smart Budgetierung.

Posted by Kevin

Um Ihnen den Einstieg erleichtern, werden wir einen Blick auf acht der wichtigsten Dinge zu treffen, um über Geld zu verstehen, wenn Sie ein komfortables und sorgenfreies Leben leben wollen.

1. Learn Self Control
Wenn du Glück hast, deine Eltern dich gelehrt, diese Fähigkeit, wenn Sie ein Kind waren. Falls nicht, beachten Sie, dass je früher Sie lernen die Kunst der Verzögerung der Befriedigung, desto eher finden Sie es einfach, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten. Obwohl Sie mühelos Kauf eines Artikels auf Kredit, sobald Sie es wollen, ist es besser zu warten, bis Sie tatsächlich das Geld gespart habe. Wollen Sie wirklich auf Zinsen für ein Paar Jeans oder eine Schachtel Müsli bezahlen? (Weitere Informationen zu Kredit-, Check-out Understanding Credit Card Debt Interesse und unsere Management-Funktion.)

Wenn Sie eine Angewohnheit, alle Ihre Einkäufe über Kreditkarten, unabhängig davon, ob Sie Ihre Rechnung in voller Höhe bezahlen kann am Ende des Monats zu machen, könnten Sie noch für diese Elemente in 10 Jahren bezahlen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte für den Convenience-Faktor oder die Belohnungen bieten sie behalten möchten, stellen Sie sicher sein, immer zu zahlen Ihr Kontostand in vollem Umfang, wenn die Rechnung kommt, und haben keine Karten mehr, als man im Auge behalten kann.

2. Take Control of Your Own Financial Future
Wenn Sie nicht lernen, Ihr eigenes Geld zu verwalten, werden andere Wege finden, um Menschen (MIS) für Sie zu verwalten. Einige dieser Personen kann mit bösen Absichten, wie skrupellose Kommission verankerter Finanzdienstleister Planer. Andere sind vielleicht gut gemeinte, aber vielleicht nicht wissen, was sie tun, wie Oma Betty wer wirklich will, dass Sie ein Haus, obwohl Sie kann nur leisten, ein verräterischer variabel verzinslichen Hypotheken zu kaufen.

Anstatt sich auf andere um Rat, übernehmen und lesen Sie ein paar grundlegende Bücher über persönliche Finanzen. Wenn Sie mit der persönlichen Finanzen Wissen bewaffnet, laß niemand erwischen off guard – ob es sich um einen bedeutenden anderen, die langsam Siphons Ihrem Bankkonto oder Freunde, die Sie aus und bläst Tonnen von Geld mit ihnen gehen jedes Wochenende wollen. Zu verstehen, wie Geld funktioniert, ist der erste Schritt zu machen Ihr Geld für Sie arbeiten. (Um herauszufinden, wie man Spaß haben und trotzdem Geld sparen, siehe Budget ohne Abblasen Your Friends.)

3. Wissen, wo Ihr Geld geht
Sobald Sie durch ein paar persönliche Finanz-Bücher weg, werden Sie erkennen, wie wichtig es ist sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben sind nicht mehr als Ihr Einkommen ist. Der beste Weg, dies zu tun wird durch Budgetierung. Sobald Sie sehen, wie Sie Ihren Morgen java summieren sich im Laufe eines Monats, werden Sie feststellen, dass macht kleine, überschaubare Veränderungen in Ihrer täglichen Ausgaben können genauso groß der Einfluss auf Ihre finanzielle Situation als eine Gehaltserhöhung haben. Darüber hinaus halten Sie Ihre wiederkehrenden monatlichen Kosten so gering wie möglich wird auch sparen Sie viel Geld im Laufe der Zeit. Wenn Sie keine Abfälle nicht Ihr Geld auf ein nobles Apartment jetzt, können Sie in der Lage, eine nette Wohnung oder ein Haus leisten, bevor Sie es wissen. (Lesen Sie mehr über unsere Budgetierung Budgetierung in 101 Sonderausgabe Feature.)

4. Starten Sie eine Notfall-Fonds
Einer der persönlichen Finanzen zu oft wiederholte Mantra ist “pay selbst zuerst”. Egal wie viel Sie in Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden und egal wie niedrig Ihr Gehalt mag verdanken, ist es sinnvoll, eine gewisse Menge zu finden – jede Menge – von Geld in Ihr Budget, um in einem Notfall-Fonds sparen jeden Monat.

Nachdem Geld in Einsparungen für den Notfall benutzen kann wirklich halten Sie aus der Not finanziell und helfen Sie schlafen nachts besser. Auch, wenn Sie in die Gewohnheit des Sparens des Geldes und behandeln Sie es als eine nicht verhandelbare monatliche “Kosten”, schon bald werden Sie mehr als nur Notfall Geld gespart: Sie haben den Ruhestand Geld, Geld und Urlaub auch Geld für ein Haus Mitnahme.

Nicht nur Socken weg das Geld unter der Matratze aus und leg sie in einem hohen Zinsen online Sparkonto, eine Bescheinigung über die Hinterlegung oder ein Geldmarkt-Konto. Andernfalls wird die Inflation ausgehöhlt den Wert Ihrer Ersparnisse.

5. Sparen für den Ruhestand Start Now
So wie Sie sich in den Kindergarten leitete mit Ihren Eltern hoffen, Sie für den Erfolg in einer Welt, die Äonen entfernt schien vorzubereiten, müssen Sie für Ihren Ruhestand gut vorbereiten. Aufgrund der Art Zinseszins arbeitet, desto früher sparen Sie beginnen, desto weniger Kapital müssen Sie investieren, um am Ende mit dem Betrag, den Sie benötigen, sich zurückzuziehen, und je eher Sie in der Lage zu nennen arbeitet eine “Option” eher als eine “Notwendigkeit”.

Unternehmen gesponserte Altersvorsorge sind eine besonders gute Wahl, weil Sie legte sich das Vorsteuerergebnis in Dollar und Grenzen des Beitrags erhalten tendenziell hoch (viel mehr als Sie sich um eine individuelle Vorsorgelösung) beitragen. Außerdem werden die Unternehmen häufig mit einem Teil Ihres Beitrags, der wie immer kostenlos Geld ist. (Um mehr zu erfahren, finden Sie unter Grundlegendes Der Zeitwert des Geldes und Retirement Savings Tips für 18 – bis 24-Jährigen.)

6. Get a Grip auf Steuern
Es ist wichtig zu verstehen, wie Ertragsteuern Arbeit, noch bevor Sie Ihren ersten Gehaltsscheck bekommen. Wenn ein Unternehmen Ihnen ein Anfangsgehalt bietet, müssen Sie wissen, wie man berechnen, ob das Gehalt wird man genug Geld nach Steuern Ihre finanziellen Ziele und Verpflichtungen zu geben. Glücklicherweise gibt es zahlreiche Online-Rechner, die die schmutzige Arbeit aufgenommen haben, aus der Bestimmung Ihrer eigenen Lohnsteuern, wie Paycheck City. Diese Rechner zeigen Ihnen Ihre Bruttolohns, wie viel geht an Steuern und wie viel Sie mit der linken sein, die auch als Netz, oder ist bekannt Nettolohn.

Zum Beispiel wird $ 35.000 ein Jahr in Kalifornien, mit rund $ 27.600 nach Steuern in 2008, oder etwa $ 2.300 pro Monat verlassen. Aus dem gleichen Grund, wenn Sie erwägen, lassen einen Job für einen anderen auf der Suche nach einer Gehaltserhöhung sind, dann müssen Sie verstehen, wie Ihr Grenzsteuersatz wird Ihre erhöhen beeinträchtigen, und dass eine Gehaltserhöhung von $ 35.000 pro Jahr auf 41.000 $ pro Jahr wird nicht geben Ihnen zusätzlich $ 6.000 oder $ 500 pro Monat – es wird Ihnen nur eine zusätzliche $ 4.200 oder $ 350 pro Monat (erneut, wird der Betrag je nach Wohnsitzland variieren). Außerdem werden Sie besser dran, auf lange Sicht, wenn Sie Ihre jährliche Steuererklärung vorbereiten lernen Sie, wie es auch viele schlechte steuerliche Beratung und Fehlinformationen im Umlauf draußen. (Um zu erfahren Sie alles über Ihren Steuern, besuchen Sie unsere Income Tax Guide.)

7. Schützen Sie Ihre Gesundheit
Wenn monatlichen Treffen Krankenkassenprämien scheint unmöglich, was wirst du tun, wenn Sie auf die Notaufnahme zu gehen, wo ein einziger Besuch für eine kleinere Verletzung wie ein gebrochener Knochen kann Tausende von Dollar kosten? Wenn Sie versicherten, sie nicht noch einen Tag warten, um für die Krankenversicherung gelten, es ist einfacher, als Sie zum Abschluss bei einem Autounfall oder Reise die Treppe hinunter zu denken. Sie können Geld, indem Sie Zitate aus verschiedenen Versicherern zu retten, die niedrigsten Tarife zu finden. Auch, indem sie täglich Schritte jetzt halten Sie sich gesund, esse gern Obst und Gemüse, Aufrechterhaltung eines gesunden Körpergewichts, Sport treiben, nicht rauchen, nicht der Konsum von Alkohol im Übermaß, und auch defensive Fahrweise, danke es dir selber auf der Straße, wenn Sie aren ‘t exorbitanten Arztrechnungen bezahlen.

8. Schützen Sie Ihre Wealth
Wenn Sie zu machen, dass all Ihr hart verdientes Geld sicher nicht verschwinden wollen, müssen Sie Schritte unternehmen, um sie zu schützen. Wenn Sie mieten, erhalten Mieter die Versicherung, den Inhalt Ihrer Stelle von Ereignissen wie Einbruch oder Brand zu schützen. Invaliditätsversicherung schützt Ihr größtes Kapital – die Fähigkeit, ein Einkommen zu verdienen – indem wir Ihnen ein regelmäßiges Einkommen, wenn Sie jemals keine Arbeit für einen längeren Zeitraum wegen Krankheit oder Verletzung.

Wenn Sie helfen wollen, die Verwaltung Ihres Geldes, finden eine Gebühr nur Financial Planner auf unabhängige Beratung, die in Ihrem besten Interesse ist, anstatt eine Provision-basierte Finanzberater, die Geld, wenn Sie sich mit den Investitionen seines Unternehmens Rücken verdient bieten. Sie wollen auch Ihr Geld von der Steuer zu schützen, die sich leicht mit einem Ausbuchungskonto tun ist, und die Inflation, was können Sie, indem Sie sicherstellen, dass alle Ihr Geld verdienen Interesse durch Fahrzeuge wie hoch verzinste Sparbücher, Geld zu tun Geldmarktfonds, CDs, Aktien, Anleihen und Investmentfonds.

Posted by Linus

Die meisten Kreditkarten-Unternehmen verlangen, eine bescheidene Zahlung gegenüber dem Guthaben. Modest Sinne von $ 10 bis $ 20 pro Monat. Um Pay Off Eine 7.000 $ Schulden bei $ 20 pro Monat werden Sie nicht zahlen sich aus dieser Forderung für 29 Jahre.

Und was ist mit den Zinsen? Tilgung einer 7.000 $ Kreditkartenschulden Laden mit einem Zinssatz von 18% und zahlt $ 20 pro Monat auf die Schulden, werden Sie über 18.400 $ zu zahlen, mehr als das Doppelte der ursprünglichen Forderung, gerade im Interesse.

Was passiert, wenn Sie mehr als eine Karte? Was passiert, wenn Sie Ihre Schulden über $ 7000? Was können Sie tun? Wie kann man aus diesem Loch?

Es gibt einige Techniken, die Ihnen helfen, zahlen Sie Ihre Schulden und benötigen keine teure Darlehen, invasive Bonitätsprüfungen oder teure finanzielle Planer und Wirtschaftsprüfern können. Sie können auch auf Zinsen sparen durch Abzahlung Ihrer Schulden in einer bestimmten Reihenfolge.

Die effektivste Methode ist auch als “Schneeball”-Methode. Der Schneeball-Methode schlägt vor, dass, wenn Sie sich eine Schuld zu bezahlen, dass Sie Zahlbetrag gelten für die nächsten Schulden. So zahlen Sie den Betrag auf einem Schuldenstand wächst wie ein Schneeball einen Hügel hinunter rollen.

Zum Beispiel, haben Sie drei Kreditkarten mit Schulden von $ 5000, $ 4000 und $ 3000, Laden Sie 18%, 27% und 12%, bzw., und Sie zahlen $ 150, $ 125 und $ 100 pro Monat. Durch die Zahlung dieser Beträge verpflichtet monatlichen Sie auszahlen wird Ihre Kreditkarte 3.000 $ zuerst.

Nun, da die $ 3000 bezahlt ist aus Ihnen eine zusätzliche $ 100 pro Monat. Put, dass extra $ 100 Richtung auszahlt Ihren nächsten Kreditkartenschulden. Jetzt sind Sie zahlen 225 $ pro Monat auf der Karte und 4.000 $ 150 $ 5.000 $ auf der Karte. Mit diesem beschleunigten Zahlung auf der Karte, die Sie 4000 $ auszahlen wird die Karte früher und sparen Sie Geld auf Zinsen.

Dann bewerben Sie sich den 225 $ Zahlung an die $ 5000-Karte für eine monatliche Zahlung von insgesamt $ 375. Bald wird diese Karte abbezahlt sein, und Sie erhalten $ 375 extra pro Monat haben sich auszuzahlen anderen Schulden oder besser noch, zu investieren!

Also, die Schulden sollten zuerst ausschalten bezahlt?

Normalerweise wollen Sie zur Abzahlung der Schulden, die Erhebung Sie sind die höchsten Zinssätze zuerst. Im obigen Beispiel könnten Sie die 100 $ Zahlung an den $ 5.000 Kreditkarte anstatt der 4.000 $ Kreditkarte hinzugefügt haben. Aber die $ 4.000 Kreditkarte aufgeladen wird Ihnen 27%, wenn die $ 5.000 Kreditkarte Aufladung von 18% ist. Durch die Zahlung von der Karte Aufladen des höheren Zinssatz erste, sparen Sie Geld auf Zinsen.

Können Sie zahlen Sie Ihre Schulden. Der Trick ist, stoppen Sie den Ladevorgang Käufe auf Ihre Kreditkarten und entwickeln ein Schuldenabbau zu planen. Ihr Plan sollte auch “Schneeballsystem” Ihre Zahlungen und Priorisierung der Schulden durch hohe Zinsen.

Posted by Jack

Wenn Sie Anteile an einem Investmentfonds erwerben, muss der Fonds Ihnen einen Prospekt geben. Aber Sie können – und sollten – Anfrage und lesen Sie ein Fondsprospekt, bevor Sie investieren. Der Prospekt ist der Fonds zu verkaufen Dokument und enthält wertvolle Informationen, wie z. B. die Anlagestrategie des Fonds oder Zielsetzungen, Principal Strategien zur Erreichung dieser Ziele, wesentlichen Risiken der Anlage in den Fonds, Gebühren und Auslagen und Leistungsfähigkeit in der Vergangenheit. Der Prospekt identifiziert auch den Fondsmanager und Berater und beschreibt, wie Kauf und Einlösen von Fondsanteilen.

Während sie scheinen mag entmutigend auf den ersten, enthalten Investmentfonds Prospekten eine Fundgrube an wertvollen Informationen. Die SEC verlangt Fonds auf bestimmte Kategorien von Informationen in ihren Prospekten und wichtige Daten (wie Gebühren und Wertentwicklung in der Vergangenheit vorhanden) in einem Standard-Format enthalten, so dass Anleger leichter vergleichen können verschiedene Fonds.

Hier ist etwas, was Sie in Publikumsfonds Prospekte finden Sie:

* Ausstellungsdatum – Das Datum des Prospekts sollte auf der Titelseite erscheinen. Investmentfonds müssen update ihren Prospekten mindestens einmal im Jahr, immer so stellen Sie sicher, du bist auf der jüngsten Version suchen.

* Risk / Return Bar Chart und Tabelle – in der Nähe der Vorderseite des Prospekts, gleich nach dem Fund verbale Beschreibung seiner Investition oder Zielsetzungen, Strategien und Risiken finden Sie ein Balkendiagramm zeigt den Jahresabschluss des Fonds Total Returns für jeden den letzten 10 Jahren (oder für die Laufzeit des Fonds, wenn sie weniger als 10 Jahre alt ist). Alle Gelder, die jährlichen Renditen gehabt haben für mindestens ein Kalenderjahr muss diese Tabelle aufzunehmen.

Außer in einigen wenigen Fällen auch Mittel muss eine Tabelle, die darlegt Renditen – sowohl vor als auch nach Steuern – für die letzten 1, 5, und 10 Jahre verlängerbar. Die Tabelle wird auch die Rendite eines geeigneten breit angelegte Index für die Zwecke des Vergleichs. Hinweis: Achten Sie darauf, keine Fußnoten lesen oder zugehörigen Erläuterungen, um sicherzustellen, dass Sie voll und ganz verstehen, die Daten des Fonds sieht in der Bar-Chart und Tabelle. Auch ist zu beachten, dass die Bar-Chart und Tabelle für eine Multiple-Class-Fonds (das bietet mehr als eine Klasse von Fondsanteilen im Prospekt) wird in der Regel zeigen, Performance-Daten und gibt nur eine Klasse.

* Fee Table – Anschluss an die Performance Balkendiagramm und jährliche Renditen Tabelle finden Sie eine Tabelle, die die Fonds Gebühren und Auslagen beschreibt. Dazu gehören die jährlichen Gebühren und Aktionär Fonds betrieblichen Aufwendungen im Detail beschrieben. Die Gebühr Tabelle enthält ein Beispiel, das Ihnen helfen, zu vergleichen, Kosten zu den verschiedenen Fonds, indem Sie die Kosten mit der Anlage eines hypothetischen $ 10.000 über 1, 3, 5 assoziiert wird, und 10-Jahres-Zeitraum.

* Finanzielle Highlights – In diesem Abschnitt, die in der Regel erscheint auf der Rückseite des Prospekts, enthält geprüfte Daten über die finanzielle Performance des Fonds für jedes der letzten 5 Jahre. Hier finden Sie Net Asset Values (sowohl für den Beginn und das Ende jeder Periode zu finden), Total Returns und verschiedene Verhältnisse, einschließlich der Relation von Aufwand und durchschnittlichen Nettovermögen, das Verhältnis von Jahresüberschuss zum durchschnittlichen Nettovermögen, und das Portfolio Fluktuationsrate.

Posted by Angel