Um Ihnen den Einstieg erleichtern, werden wir einen Blick auf acht der wichtigsten Dinge zu treffen, um über Geld zu verstehen, wenn Sie ein komfortables und sorgenfreies Leben leben wollen.

1. Learn Self Control
Wenn du Glück hast, deine Eltern dich gelehrt, diese Fähigkeit, wenn Sie ein Kind waren. Falls nicht, beachten Sie, dass je früher Sie lernen die Kunst der Verzögerung der Befriedigung, desto eher finden Sie es einfach, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten. Obwohl Sie mühelos Kauf eines Artikels auf Kredit, sobald Sie es wollen, ist es besser zu warten, bis Sie tatsächlich das Geld gespart habe. Wollen Sie wirklich auf Zinsen für ein Paar Jeans oder eine Schachtel Müsli bezahlen? (Weitere Informationen zu Kredit-, Check-out Understanding Credit Card Debt Interesse und unsere Management-Funktion.)

Wenn Sie eine Angewohnheit, alle Ihre Einkäufe über Kreditkarten, unabhängig davon, ob Sie Ihre Rechnung in voller Höhe bezahlen kann am Ende des Monats zu machen, könnten Sie noch für diese Elemente in 10 Jahren bezahlen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte für den Convenience-Faktor oder die Belohnungen bieten sie behalten möchten, stellen Sie sicher sein, immer zu zahlen Ihr Kontostand in vollem Umfang, wenn die Rechnung kommt, und haben keine Karten mehr, als man im Auge behalten kann.

2. Take Control of Your Own Financial Future
Wenn Sie nicht lernen, Ihr eigenes Geld zu verwalten, werden andere Wege finden, um Menschen (MIS) für Sie zu verwalten. Einige dieser Personen kann mit bösen Absichten, wie skrupellose Kommission verankerter Finanzdienstleister Planer. Andere sind vielleicht gut gemeinte, aber vielleicht nicht wissen, was sie tun, wie Oma Betty wer wirklich will, dass Sie ein Haus, obwohl Sie kann nur leisten, ein verräterischer variabel verzinslichen Hypotheken zu kaufen.

Anstatt sich auf andere um Rat, übernehmen und lesen Sie ein paar grundlegende Bücher über persönliche Finanzen. Wenn Sie mit der persönlichen Finanzen Wissen bewaffnet, laß niemand erwischen off guard – ob es sich um einen bedeutenden anderen, die langsam Siphons Ihrem Bankkonto oder Freunde, die Sie aus und bläst Tonnen von Geld mit ihnen gehen jedes Wochenende wollen. Zu verstehen, wie Geld funktioniert, ist der erste Schritt zu machen Ihr Geld für Sie arbeiten. (Um herauszufinden, wie man Spaß haben und trotzdem Geld sparen, siehe Budget ohne Abblasen Your Friends.)

3. Wissen, wo Ihr Geld geht
Sobald Sie durch ein paar persönliche Finanz-Bücher weg, werden Sie erkennen, wie wichtig es ist sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben sind nicht mehr als Ihr Einkommen ist. Der beste Weg, dies zu tun wird durch Budgetierung. Sobald Sie sehen, wie Sie Ihren Morgen java summieren sich im Laufe eines Monats, werden Sie feststellen, dass macht kleine, überschaubare Veränderungen in Ihrer täglichen Ausgaben können genauso groß der Einfluss auf Ihre finanzielle Situation als eine Gehaltserhöhung haben. Darüber hinaus halten Sie Ihre wiederkehrenden monatlichen Kosten so gering wie möglich wird auch sparen Sie viel Geld im Laufe der Zeit. Wenn Sie keine Abfälle nicht Ihr Geld auf ein nobles Apartment jetzt, können Sie in der Lage, eine nette Wohnung oder ein Haus leisten, bevor Sie es wissen. (Lesen Sie mehr über unsere Budgetierung Budgetierung in 101 Sonderausgabe Feature.)

4. Starten Sie eine Notfall-Fonds
Einer der persönlichen Finanzen zu oft wiederholte Mantra ist “pay selbst zuerst”. Egal wie viel Sie in Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden und egal wie niedrig Ihr Gehalt mag verdanken, ist es sinnvoll, eine gewisse Menge zu finden – jede Menge – von Geld in Ihr Budget, um in einem Notfall-Fonds sparen jeden Monat.

Nachdem Geld in Einsparungen für den Notfall benutzen kann wirklich halten Sie aus der Not finanziell und helfen Sie schlafen nachts besser. Auch, wenn Sie in die Gewohnheit des Sparens des Geldes und behandeln Sie es als eine nicht verhandelbare monatliche “Kosten”, schon bald werden Sie mehr als nur Notfall Geld gespart: Sie haben den Ruhestand Geld, Geld und Urlaub auch Geld für ein Haus Mitnahme.

Nicht nur Socken weg das Geld unter der Matratze aus und leg sie in einem hohen Zinsen online Sparkonto, eine Bescheinigung über die Hinterlegung oder ein Geldmarkt-Konto. Andernfalls wird die Inflation ausgehöhlt den Wert Ihrer Ersparnisse.

5. Sparen für den Ruhestand Start Now
So wie Sie sich in den Kindergarten leitete mit Ihren Eltern hoffen, Sie für den Erfolg in einer Welt, die Äonen entfernt schien vorzubereiten, müssen Sie für Ihren Ruhestand gut vorbereiten. Aufgrund der Art Zinseszins arbeitet, desto früher sparen Sie beginnen, desto weniger Kapital müssen Sie investieren, um am Ende mit dem Betrag, den Sie benötigen, sich zurückzuziehen, und je eher Sie in der Lage zu nennen arbeitet eine “Option” eher als eine “Notwendigkeit”.

Unternehmen gesponserte Altersvorsorge sind eine besonders gute Wahl, weil Sie legte sich das Vorsteuerergebnis in Dollar und Grenzen des Beitrags erhalten tendenziell hoch (viel mehr als Sie sich um eine individuelle Vorsorgelösung) beitragen. Außerdem werden die Unternehmen häufig mit einem Teil Ihres Beitrags, der wie immer kostenlos Geld ist. (Um mehr zu erfahren, finden Sie unter Grundlegendes Der Zeitwert des Geldes und Retirement Savings Tips für 18 – bis 24-Jährigen.)

6. Get a Grip auf Steuern
Es ist wichtig zu verstehen, wie Ertragsteuern Arbeit, noch bevor Sie Ihren ersten Gehaltsscheck bekommen. Wenn ein Unternehmen Ihnen ein Anfangsgehalt bietet, müssen Sie wissen, wie man berechnen, ob das Gehalt wird man genug Geld nach Steuern Ihre finanziellen Ziele und Verpflichtungen zu geben. Glücklicherweise gibt es zahlreiche Online-Rechner, die die schmutzige Arbeit aufgenommen haben, aus der Bestimmung Ihrer eigenen Lohnsteuern, wie Paycheck City. Diese Rechner zeigen Ihnen Ihre Bruttolohns, wie viel geht an Steuern und wie viel Sie mit der linken sein, die auch als Netz, oder ist bekannt Nettolohn.

Zum Beispiel wird $ 35.000 ein Jahr in Kalifornien, mit rund $ 27.600 nach Steuern in 2008, oder etwa $ 2.300 pro Monat verlassen. Aus dem gleichen Grund, wenn Sie erwägen, lassen einen Job für einen anderen auf der Suche nach einer Gehaltserhöhung sind, dann müssen Sie verstehen, wie Ihr Grenzsteuersatz wird Ihre erhöhen beeinträchtigen, und dass eine Gehaltserhöhung von $ 35.000 pro Jahr auf 41.000 $ pro Jahr wird nicht geben Ihnen zusätzlich $ 6.000 oder $ 500 pro Monat – es wird Ihnen nur eine zusätzliche $ 4.200 oder $ 350 pro Monat (erneut, wird der Betrag je nach Wohnsitzland variieren). Außerdem werden Sie besser dran, auf lange Sicht, wenn Sie Ihre jährliche Steuererklärung vorbereiten lernen Sie, wie es auch viele schlechte steuerliche Beratung und Fehlinformationen im Umlauf draußen. (Um zu erfahren Sie alles über Ihren Steuern, besuchen Sie unsere Income Tax Guide.)

7. Schützen Sie Ihre Gesundheit
Wenn monatlichen Treffen Krankenkassenprämien scheint unmöglich, was wirst du tun, wenn Sie auf die Notaufnahme zu gehen, wo ein einziger Besuch für eine kleinere Verletzung wie ein gebrochener Knochen kann Tausende von Dollar kosten? Wenn Sie versicherten, sie nicht noch einen Tag warten, um für die Krankenversicherung gelten, es ist einfacher, als Sie zum Abschluss bei einem Autounfall oder Reise die Treppe hinunter zu denken. Sie können Geld, indem Sie Zitate aus verschiedenen Versicherern zu retten, die niedrigsten Tarife zu finden. Auch, indem sie täglich Schritte jetzt halten Sie sich gesund, esse gern Obst und Gemüse, Aufrechterhaltung eines gesunden Körpergewichts, Sport treiben, nicht rauchen, nicht der Konsum von Alkohol im Übermaß, und auch defensive Fahrweise, danke es dir selber auf der Straße, wenn Sie aren ‘t exorbitanten Arztrechnungen bezahlen.

8. Schützen Sie Ihre Wealth
Wenn Sie zu machen, dass all Ihr hart verdientes Geld sicher nicht verschwinden wollen, müssen Sie Schritte unternehmen, um sie zu schützen. Wenn Sie mieten, erhalten Mieter die Versicherung, den Inhalt Ihrer Stelle von Ereignissen wie Einbruch oder Brand zu schützen. Invaliditätsversicherung schützt Ihr größtes Kapital – die Fähigkeit, ein Einkommen zu verdienen – indem wir Ihnen ein regelmäßiges Einkommen, wenn Sie jemals keine Arbeit für einen längeren Zeitraum wegen Krankheit oder Verletzung.

Wenn Sie helfen wollen, die Verwaltung Ihres Geldes, finden eine Gebühr nur Financial Planner auf unabhängige Beratung, die in Ihrem besten Interesse ist, anstatt eine Provision-basierte Finanzberater, die Geld, wenn Sie sich mit den Investitionen seines Unternehmens Rücken verdient bieten. Sie wollen auch Ihr Geld von der Steuer zu schützen, die sich leicht mit einem Ausbuchungskonto tun ist, und die Inflation, was können Sie, indem Sie sicherstellen, dass alle Ihr Geld verdienen Interesse durch Fahrzeuge wie hoch verzinste Sparbücher, Geld zu tun Geldmarktfonds, CDs, Aktien, Anleihen und Investmentfonds.

Posted by Linus

Die meisten Kreditkarten-Unternehmen verlangen, eine bescheidene Zahlung gegenüber dem Guthaben. Modest Sinne von $ 10 bis $ 20 pro Monat. Um Pay Off Eine 7.000 $ Schulden bei $ 20 pro Monat werden Sie nicht zahlen sich aus dieser Forderung für 29 Jahre.

Und was ist mit den Zinsen? Tilgung einer 7.000 $ Kreditkartenschulden Laden mit einem Zinssatz von 18% und zahlt $ 20 pro Monat auf die Schulden, werden Sie über 18.400 $ zu zahlen, mehr als das Doppelte der ursprünglichen Forderung, gerade im Interesse.

Was passiert, wenn Sie mehr als eine Karte? Was passiert, wenn Sie Ihre Schulden über $ 7000? Was können Sie tun? Wie kann man aus diesem Loch?

Es gibt einige Techniken, die Ihnen helfen, zahlen Sie Ihre Schulden und benötigen keine teure Darlehen, invasive Bonitätsprüfungen oder teure finanzielle Planer und Wirtschaftsprüfern können. Sie können auch auf Zinsen sparen durch Abzahlung Ihrer Schulden in einer bestimmten Reihenfolge.

Die effektivste Methode ist auch als “Schneeball”-Methode. Der Schneeball-Methode schlägt vor, dass, wenn Sie sich eine Schuld zu bezahlen, dass Sie Zahlbetrag gelten für die nächsten Schulden. So zahlen Sie den Betrag auf einem Schuldenstand wächst wie ein Schneeball einen Hügel hinunter rollen.

Zum Beispiel, haben Sie drei Kreditkarten mit Schulden von $ 5000, $ 4000 und $ 3000, Laden Sie 18%, 27% und 12%, bzw., und Sie zahlen $ 150, $ 125 und $ 100 pro Monat. Durch die Zahlung dieser Beträge verpflichtet monatlichen Sie auszahlen wird Ihre Kreditkarte 3.000 $ zuerst.

Nun, da die $ 3000 bezahlt ist aus Ihnen eine zusätzliche $ 100 pro Monat. Put, dass extra $ 100 Richtung auszahlt Ihren nächsten Kreditkartenschulden. Jetzt sind Sie zahlen 225 $ pro Monat auf der Karte und 4.000 $ 150 $ 5.000 $ auf der Karte. Mit diesem beschleunigten Zahlung auf der Karte, die Sie 4000 $ auszahlen wird die Karte früher und sparen Sie Geld auf Zinsen.

Dann bewerben Sie sich den 225 $ Zahlung an die $ 5000-Karte für eine monatliche Zahlung von insgesamt $ 375. Bald wird diese Karte abbezahlt sein, und Sie erhalten $ 375 extra pro Monat haben sich auszuzahlen anderen Schulden oder besser noch, zu investieren!

Also, die Schulden sollten zuerst ausschalten bezahlt?

Normalerweise wollen Sie zur Abzahlung der Schulden, die Erhebung Sie sind die höchsten Zinssätze zuerst. Im obigen Beispiel könnten Sie die 100 $ Zahlung an den $ 5.000 Kreditkarte anstatt der 4.000 $ Kreditkarte hinzugefügt haben. Aber die $ 4.000 Kreditkarte aufgeladen wird Ihnen 27%, wenn die $ 5.000 Kreditkarte Aufladung von 18% ist. Durch die Zahlung von der Karte Aufladen des höheren Zinssatz erste, sparen Sie Geld auf Zinsen.

Können Sie zahlen Sie Ihre Schulden. Der Trick ist, stoppen Sie den Ladevorgang Käufe auf Ihre Kreditkarten und entwickeln ein Schuldenabbau zu planen. Ihr Plan sollte auch “Schneeballsystem” Ihre Zahlungen und Priorisierung der Schulden durch hohe Zinsen.

Posted by Jack

Wenn Sie Anteile an einem Investmentfonds erwerben, muss der Fonds Ihnen einen Prospekt geben. Aber Sie können – und sollten – Anfrage und lesen Sie ein Fondsprospekt, bevor Sie investieren. Der Prospekt ist der Fonds zu verkaufen Dokument und enthält wertvolle Informationen, wie z. B. die Anlagestrategie des Fonds oder Zielsetzungen, Principal Strategien zur Erreichung dieser Ziele, wesentlichen Risiken der Anlage in den Fonds, Gebühren und Auslagen und Leistungsfähigkeit in der Vergangenheit. Der Prospekt identifiziert auch den Fondsmanager und Berater und beschreibt, wie Kauf und Einlösen von Fondsanteilen.

Während sie scheinen mag entmutigend auf den ersten, enthalten Investmentfonds Prospekten eine Fundgrube an wertvollen Informationen. Die SEC verlangt Fonds auf bestimmte Kategorien von Informationen in ihren Prospekten und wichtige Daten (wie Gebühren und Wertentwicklung in der Vergangenheit vorhanden) in einem Standard-Format enthalten, so dass Anleger leichter vergleichen können verschiedene Fonds.

Hier ist etwas, was Sie in Publikumsfonds Prospekte finden Sie:

* Ausstellungsdatum – Das Datum des Prospekts sollte auf der Titelseite erscheinen. Investmentfonds müssen update ihren Prospekten mindestens einmal im Jahr, immer so stellen Sie sicher, du bist auf der jüngsten Version suchen.

* Risk / Return Bar Chart und Tabelle – in der Nähe der Vorderseite des Prospekts, gleich nach dem Fund verbale Beschreibung seiner Investition oder Zielsetzungen, Strategien und Risiken finden Sie ein Balkendiagramm zeigt den Jahresabschluss des Fonds Total Returns für jeden den letzten 10 Jahren (oder für die Laufzeit des Fonds, wenn sie weniger als 10 Jahre alt ist). Alle Gelder, die jährlichen Renditen gehabt haben für mindestens ein Kalenderjahr muss diese Tabelle aufzunehmen.

Außer in einigen wenigen Fällen auch Mittel muss eine Tabelle, die darlegt Renditen – sowohl vor als auch nach Steuern – für die letzten 1, 5, und 10 Jahre verlängerbar. Die Tabelle wird auch die Rendite eines geeigneten breit angelegte Index für die Zwecke des Vergleichs. Hinweis: Achten Sie darauf, keine Fußnoten lesen oder zugehörigen Erläuterungen, um sicherzustellen, dass Sie voll und ganz verstehen, die Daten des Fonds sieht in der Bar-Chart und Tabelle. Auch ist zu beachten, dass die Bar-Chart und Tabelle für eine Multiple-Class-Fonds (das bietet mehr als eine Klasse von Fondsanteilen im Prospekt) wird in der Regel zeigen, Performance-Daten und gibt nur eine Klasse.

* Fee Table – Anschluss an die Performance Balkendiagramm und jährliche Renditen Tabelle finden Sie eine Tabelle, die die Fonds Gebühren und Auslagen beschreibt. Dazu gehören die jährlichen Gebühren und Aktionär Fonds betrieblichen Aufwendungen im Detail beschrieben. Die Gebühr Tabelle enthält ein Beispiel, das Ihnen helfen, zu vergleichen, Kosten zu den verschiedenen Fonds, indem Sie die Kosten mit der Anlage eines hypothetischen $ 10.000 über 1, 3, 5 assoziiert wird, und 10-Jahres-Zeitraum.

* Finanzielle Highlights – In diesem Abschnitt, die in der Regel erscheint auf der Rückseite des Prospekts, enthält geprüfte Daten über die finanzielle Performance des Fonds für jedes der letzten 5 Jahre. Hier finden Sie Net Asset Values (sowohl für den Beginn und das Ende jeder Periode zu finden), Total Returns und verschiedene Verhältnisse, einschließlich der Relation von Aufwand und durchschnittlichen Nettovermögen, das Verhältnis von Jahresüberschuss zum durchschnittlichen Nettovermögen, und das Portfolio Fluktuationsrate.

Posted by Angel

Jetzt ist es an der Zeit, die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft, dies kann durch Verwendung von nur Kredit zum Kauf von etwas, das Sie wirklich brauchen, der alles, was Sie want.It wäre eine gute Idee, den Gebrauch der Karte ist, dass die niedrigsten Zinsen und Kombination der Kreditkarte Schulden haben Sie in einer monatlichen Zahlung und befreien Sie sich von der Schuld im Zusammenhang mit den anderen hohen Zinsen Kreditkarten. Wenn Sie dieses geringe Interesse monatliche Zahlung kann es einfacher sein, um die Zahlung Betrag, den Sie machen und zahlen sich aus der Verschuldung auf ein schnelleres Tempo. Es ist nicht wert, dass sie unter den unerbittlichen Druck der Kreditkarte Schulden, die durch mehrere maxed Sie Kreditkarten. Es ist eine Notwendigkeit für uns alle zu stoppen Ausgaben über unsere Mittel und einen Finanzierungsplan, in dem wir die Verwendung von Kreditkarten über eine Sofortmaßnahme Basis. Durch die Erfassung aller unserer monatlichen Ausgaben auf eine Tabelle und die Verfolgung von allem, was wir geben kein Geld für einen Monat können wir eine sinnvolle finanzielle Plan. Wenn wir bezahlt haben, für die Notwendigkeiten wie Lebens-und Versorgungs-und Wohnungswesen, müssen wir sehen, wo der größte Teil unserer Ausgaben stattgefunden hat oder nicht und ob ein Teil der Mittel konnte auf unsere Kreditkarte Schulden. Es ist sinnvoll zu planen unsere finanzielle Zukunft in unserem Leben bedeutet, und bleiben auf einem Budget, das keine Schulden mehr Kreditkarte.

Sie werden nicht mehr leben, das Leben in Angst vor Ihrer monatlichen Kreditkarten-Rechnungen bezahlen, wenn Sie Ihre Kreditkarten auf wöchentlicher Basis, und dies wird auch Ihren Kreditkarten bezahlt schneller. Wenn Sie es gelungen, bei der Bezahlung Ihre Kreditkarte Schulden Sie am ehesten erhalten eine ausgezeichnete Bonität und werden auch in der Lage, um für Ihre Zukunft und die großen Träume und Ziele, die Sie wollen achieve.There ist keine andere Person, die sich mit Ihre Kreditkarte Schulden, was Sie tun müssen, diese persönlich.

Es ist nur gute Gefühl, sich bezahlt zu machen die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz das erste Mal, wenn versucht zu befreien Sie sich von Schulden im Zusammenhang mit Kreditkarte use.If Sie nicht wissen, was die Zinsen befinden sich auf Ihrer Kreditkarte Schulden hat, sollte dies überprüft und dann vielleicht in können Sie Ihre Finanzen in eine bessere Ordnung.

Sobald Sie beseitigt alle Ihre hohe Interesse Kreditkarten, sollten Sie einfach die Kontrolle über Ihr Leben und haben eine große Zukunft Gefühl der Freiheit, um Ihre Träume erhalten Sie, wenn Sie Ihre Finanzen und die Umstände, die die sie unter Kontrolle.

Posted by Brandon