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Das bedeutet, wie lange Sie verdienten rund 5,3 Prozent oder mehr pro Jahr nach Steuern auf dem $ 1000 Steuer-Spar-Abzug – oder, mit anderen Worten, solange Sie hat weniger als ein Drittel des jährlichen Rendite auf Steuern, die ich denke, das ist machbar, wenn Sie investieren in etwas vernünftigerweise Steuer-und effizient wie ein Index-Fonds oder Steuer-und verwalteten Investmentfonds – dann würde sich nach vorne in den traditionellen IRA nicht die Roth.

Kurz gesagt, die Steuersätze Sie sich vor und auf die Zeit, die Sie Ihre Geld kann auch bestimmen, ob ein traditionelles IRA oder Roth ist ein besseres Geschäft.

Im Allgemeinen, wenn Sie erwarten, dass sie in eine niedrigere Steuerklasse bei Eintritt in den Ruhestand, als Sie waren, als Sie den Beitrag, dann den traditionellen IRA ist, desto besser, da Sie sich wirksam vermeiden Steuer auf Ihren Beitrag und Ergebnis, wenn der Steuersatz ist höher und zahlen sie später, wenn die Quote niedriger ist.

Wenn Sie erwarten, dass in einer höheren Halterung wenn Sie das Geld, so Roth ist die bessere Wahl, weil Sie zahlen Steuern auf einer niedrigeren Rate und die Vermeidung von Steuern, wenn die höher sein würde.

Und wenn Sie sich für einen Aufenthalt in der gleichen Halterung, die Roth ist die bessere Wahl, da der Vorteil der effektiv zu schützen, mehr Geld. Als eine praktische Sache, aber wir können nicht immer wissen, ob wir in einen höheren, niedrigeren oder gleichen Steuerklasse in die Zukunft.

Die meisten Menschen wohl erwarten, dass die zu versteuernden Einkommens fällt in den Ruhestand, fallen sie zu einem niedrigeren Steuersatz. Aber wenn Sie wie ein Dämon und Tonnen von Geld in Konten latenten Steuer-wie eine 401 (k), die Rücknahmen könnte man in eine höhere Halter, zumindest in einigen Jahren. Und natürlich gibt es immer die Möglichkeit, dass der Kongress könnte die Preise in den kommenden Jahren.

Denken Sie daran, wenn ich sagte, die traditionellen IRA und Roth IRA sind theoretisch gleich. In der realen Welt, auch wenn Sie diszipliniert genug, um Ihre Investitionen $ 1000 Einsparungen von der traditionellen IRA den Steuerabzug, würden Sie investieren müssen, dass das Geld in einem Steuerpflichtigen Rechnung, da Sie bereits bei der jährlichen Beitrag IRA begrenzen.

So erhalten Sie keine 8 Prozent Rendite pro Jahr nach Steuern. Sie erhalten etwas weniger. Was bedeutet, dass Sie $ 1000 wachsen wird in etwas weniger als 4661 $. Was bedeutet, dass auch nach Berücksichtigung der Wert Ihrer traditionellen IRA den Abzug, der Roth IRA noch kommt vor.

Also alles andere gleich bleibt, das Roth hat einen Vorteil. Sie wirksam zu schützen können Sie mehr Geld aus Steuern. Kongress könnte sich um, indem Sie einen geringeren Beitrag Obergrenze für die Roths, die im Wesentlichen eine Senkung der Roth begrenzen, wenn Sie in höhere Steuerklassen. Aber er tat es nicht.

Ah, aber lassen Sie uns nicht so schnell davon ausgehen, dass, nur weil die Roth hat dies den Vorteil, dass sie automatisch die besseren. In der Tat, die Realität kann Verletzung wieder in einer Weise, die schnitzen oder gar Beseitigung der Roth von Vorteil ist. Wie? Nun, es kommt auf die Steuersätze.

Wenn ich ein Roth Vergleich zu einem traditionellen IRA in das obige Beispiel habe ich angenommen, dass Sie sich in der gleichen Steuerklasse, 25 Prozent, wenn Sie Ihr Geld zurück, wie Sie, wenn Sie sie zu. Aber was ist, wenn alles, was in den Szenarien I oben beschrieben ist die gleiche geblieben, außer, daß man nur noch, sagen wir, 15 Prozent der Halter in den Ruhestand, wenn Sie bereit sind DIP in Ihre IRA-Konten?

Nun, in diesem Fall, Sie hätten $ 15847 ($ 18644 minus 15 Prozent, oder $ 2797 für Steuern) nach Steuern in Ihrem traditionellen IRA, die mehr ist als die $ 13.983 Sie hatte mit 25 Prozent Steuersatz. Das würde Sie nur $ 2797 von den Roth.